Economia comportamentale: questo è il tuo cervello sui soldi
Per decenni, gli economisti non hanno trovato molto merito nel collegare la psicologia alla finanza. La situazione è cambiata quando un giovane professore di economia dell'Università di Chicago, Richard Thaler, si è presentato a due psicologi israeliani, Daniel Kahneman e Amos Tversky. Insieme sono accreditati fondando l'economia comportamentale.
L'economia comportamentale e la sua cugina stretta, la neuroeconomia, combinano le discipline delle neuroscienze, dell'economia e della psicologia per studiare come le persone prendono decisioni finanziarie.
Usare la psicologia per salvarti da te stesso, un podcast della National Public Radio, spiega le origini e lo sviluppo dell'economia comportamentale. Kahneman, premio Nobel per l'economia nel 2002, ha studiato quella che ha definito "l'illusione della validità", ovvero il nostro giudizio può essere molto sbagliato anche se siamo gli ultimi a riconoscerlo.
Ad esempio, quando un potenziale datore di lavoro sta prendendo in considerazione un candidato per un lavoro, spesso valuta il colloquio di lavoro il più pesante nel processo decisionale, una scelta che si è dimostrata ripetutamente un errore. Due volte ho assunto persone principalmente sulla base di un colloquio impressionante, solo per lasciarle andare durante il periodo di prova. Un'altra volta (dopo essere stato bruciato) ho assunto il secondo classificato perché la sua esperienza e le sue credenziali erano le migliori. Quella persona si è rivelata d'oro.
Kahneman e Tversky hanno sottolineato molti altri errori che gli esseri umani comunemente commettono nel processo decisionale, spiegando perché possiamo essere così facilmente risucchiati da un marketing intelligente o, più insidiosamente, dai commercianti di carte di credito. Ho trovato affascinante leggere la loro spiegazione del "bias di ancoraggio":
Si scopre che ogni volta che si è esposti a un numero, si è influenzati da quel numero, indipendentemente dal fatto che si intenda essere influenzati o meno.
Ecco perché, ad esempio, i pagamenti minimi suggeriti sulla fattura della carta di credito tendono ad essere bassi. Quel numero incornicia le tue aspettative, quindi paghi meno del conto di quanto potresti altrimenti, il tuo interesse continua a crescere e la società della tua carta di credito guadagna più soldi che se non avessi avuto le tue aspettative influenzate dal numero basso.
Ragazzo, questo mi fa sentire stupido. Ogni volta che pago il conto della mia carta di credito, devo ricordare a me stesso che è meglio pagare quanto più possibile, al più presto. Ma come una medicina amara, preferirei di no e quel numero basso fa cenno.
Negli anni '80 Thaler, Kahneman e Tversky:
... ha iniziato a pubblicare le loro idee - un'integrazione di ricerca psicologica ed economia con questo nuovo decisore imperfetto al centro. Ma inizialmente, gli economisti tradizionali hanno in gran parte rifiutato il lavoro.
Il punto principale della contesa, dice Thaler, era il suggerimento che gli esseri umani siano tutt'altro che perfettamente razionali quando si tratta di prendere decisioni. Per la maggior parte del XX secolo, e per la maggior parte anche oggi, gli esseri umani immaginati dagli economisti e posti al centro dei loro modelli economici hanno avuto una razionalità alla Spock.
Beh, ho sempre amato il signor Spock ma, nel bene e nel male, la maggior parte di noi è più simile a Kirk imperfetto, romantico, fin troppo umano.
Cosa possiamo fare per riguadagnare la fiducia nella nostra capacità di prendere decisioni finanziarie?
> Una cosa è affrontare la nostra ansia in modo da usare il nostro cervello superiore per pensare e non lasciare che il cervello rettiliano eccessivamente eccitabile regni.
> Se sai che è meglio risparmiare un determinato importo dallo stipendio, imposta un deposito automatico per andare su un conto di risparmio. In questo modo la decisione viene presa una volta sola e non devi convincerti più e più volte, ogni singolo mese.
> Sapendo che è possibile che i tuoi primi istinti siano sbagliati, come decidere di vendere le tue azioni alla fine di una recessione, è una buona idea avere una seconda opinione; preferibilmente da un esperto, come da un pianificatore finanziario certificato.
Foto per gentile concessione di bitzcelt tramite Flickr
