La capacità degli anziani di prendere decisioni finanziarie sostenuta da conoscenza ed esperienza

Una nuova ricerca ha scoperto che una vita di competenze e conoscenze finanziarie acquisite compensa la capacità in declino delle persone anziane di elaborare in modo efficiente le informazioni quando prendono decisioni finanziarie.

Utilizzando punteggi di credito e test di abilità cognitiva, i ricercatori dell'Università della California, Riverside e Columbia University hanno trovato prove che "l'intelligenza cristallizzata", acquisita attraverso l'esperienza e la conoscenza accumulata, è più importante dell '"intelligenza fluida", la capacità di pensare in modo logico e elaborare nuove informazioni.

I ricercatori osservano che studi precedenti hanno dimostrato che l'intelligenza fluida diminuisce con la vecchiaia, un fenomeno noto come "declino cognitivo".

I ricercatori notano che il loro studio ha scoperto che un aumento della deviazione standard dell'intelligenza fluida, pari a circa 15 punti QI, corrispondeva a 22 punti in più su un punteggio di credito.

Hanno anche scoperto che un aumento della deviazione standard nell'intelligenza cristallizzata nel dominio finanziario, che equivale a rispondere a 3,5 domande in più con precisione su un test di alfabetizzazione finanziaria di 13 domande, corrispondeva a 47 punti in più su un punteggio di credito.

"La ricerca mostra che nonostante l'ingrigimento cognitivo, il processo decisionale finanziario delle persone anziane può essere più 'd'oro' di quanto un cervello in rallentamento potrebbe altrimenti suggerire", ha affermato Ye Li, Ph.D., assistente professore di gestione e marketing presso l'UC Riverside School of Business Administration, che è l'autore principale dell'articolo.

Egli osserva che lo studio ha importanti implicazioni con l'invecchiamento della popolazione. Si prevede che un americano su cinque avrà più di 65 anni entro il 2030 e il numero di persone di età pari o superiore a 65 anni nel mondo raddoppierà entro il 2035, ha riferito.

Ciò significa che più persone con ricchezza accumulata dovranno prendere decisioni su quanto velocemente consumare la propria ricchezza e su come garantire che durerà per i loro restanti anni di vita. Inoltre, i cambiamenti politici, come Obamacare e il passaggio dalle pensioni ai piani 401 (k), hanno trasferito molte complesse decisioni finanziarie e sanitarie agli individui.

La nuova ricerca esamina i dati di 478 residenti negli Stati Uniti che hanno completato una serie di test cognitivi, decisionali e demografici, comprese le valutazioni dell'alfabetizzazione finanziaria e dell'alfabetizzazione sanitaria. Questi dati sono stati poi uniti ai punteggi di credito dei partecipanti, hanno detto i ricercatori.

I ricercatori hanno sostenuto che le persone che presentano informazioni finanziarie, come i responsabili politici o le società di servizi finanziari, devono tenere conto del fatto che l'intelligenza fluida diminuisce negli anziani.

Ciò potrebbe essere fatto, hanno detto, limitando il numero di opzioni fornite o consentendo ai responsabili delle decisioni di ordinare le opzioni per attributi. Ad esempio, invece di fornire un elenco di 50 piani di assicurazione sanitaria, l'elenco potrebbe essere filtrato in base al costo mensile o ai costi diretti massimi. Ancora meglio, gli aiuti decisionali potrebbero evidenziare i migliori piani basati sulle condizioni di salute passate e sull'uso delle assicurazioni, concludono i ricercatori.

Lo studio, supportato dal National Institute on Aging e National Endowment for Financial Education, è stato pubblicato sulla rivista Atti della National Academy of Sciences.

Fonte: University of California-Riverside