7 Credenze errate sul denaro
E sono questi atteggiamenti che determinano il modo in cui utilizziamo il denaro oggi. Sfortunatamente, di solito non lo sappiamo. Le persone "possono essere molto razionali riguardo al denaro e irrazionali riguardo al loro comportamento".
Ad esempio, presumi di essere attento e conservatore con i tuoi soldi. Potresti anche sapere tutte le cose giuste da fare. Ma una volta che inizi a registrare quanto spendi, inizi a vedere schemi che suggeriscono che il tuo comportamento non riflette tali presupposti.
Potremmo anche trattenere storie errate che abbiamo raccolto nel corso degli anni. Qui ci sono sette convinzioni sbagliate a cui rinunciare.
1. Credenza errata: il denaro ti rende felice.
"Non sono i soldi che ti rendono felice", secondo Kathleen Gurney, Ph.D, CEO di Financial Psychology Corp. e autrice di La tua personalità monetaria: cos'è e come puoi trarne profitto. Suo Come lo usi. "Se non sai come vuoi usarlo come veicolo per creare felicità, sarà usato indiscriminatamente e non otterrai mai ciò che apprezzi di più."
Considera i tuoi obiettivi, traguardi e aspirazioni personali, ha detto. Non lasciarti influenzare nemmeno da come gli altri usano i loro soldi. "Il percorso per raggiungere un maggiore senso di felicità sta all'interno e non nel seguire ciò che gli altri possono fare con i loro soldi."
2. Credenza errata: il denaro è una scorecard.
Alcune persone credono che "se guadagno di più, posso essere competitivo e vincere la gara", ha detto Baker. Quando il denaro è la massima priorità per una persona e lo perde, ad esempio a causa di un licenziamento, la sua autostima si riduce. ("Mescolano il patrimonio netto con l'autostima.") Soffrono in modo significativo perché il denaro è l'unica cosa che conta, invece di un'altra persona che attribuisce maggior valore alla famiglia ed è appassionata di altre cose, ha detto.
3. Credenza sbagliata: qualcuno si prenderà cura di me.
Molte donne credono comunemente che un uomo provvederà a loro, ha detto Baker. (In uno dei suoi seminari, le donne sulla cinquantina continuavano a mantenere questa convinzione, anche se non ne avevano alcuna prova nella loro vita.) Una convinzione simile è che Dio fornirà tutto ciò di cui hai bisogno, ha detto.
Mettere la responsabilità fuori di te può significare che non presti attenzione ai tuoi soldi o non ti preoccupi di gestirli. E tale evitamento può portare a problemi di denaro.
4. Credenza errata: non ci sono mai abbastanza soldi.
Secondo Gurney, "questo è un errore mentale comune e una razionalizzazione per non avere a che fare con la verità di 'ciò che è' rispetto a 'ciò che vorremmo che fosse'". di abbastanza, ha detto.
Il primo passo per vivere entro i tuoi mezzi è concentrarti su ciò che è più critico, come la sopravvivenza e la sicurezza, ha detto. Quindi impara come aumentare i tuoi soldi per gli extra che desideri. ("... [E] arn attraverso una gestione intelligente del denaro e non ritardando la transazione attraverso il debito."
5. Credenza errata: queste persone devono essere interessate a qualcosa, quindi dovrei fare lo stesso.
"Sentiamo parlare e guardiamo gli altri fare determinate scelte finanziarie e iniziamo a sentirci come 'devono essere su qualcosa' e convincerci a seguire l'esempio", ha detto Gurney. Ha usato l'acquisto di immobili come esempio. Alcuni anni fa, questa è diventata una tendenza chiave e molte persone hanno acquistato proprietà che non potevano permettersi.
Un altro esempio, ha detto, è "tirare fuori i soldi per la pensione da investimenti più conservativi per unirsi alla frenesia di cavalcare la salita solo per scoprire che hanno perso la scalata".
Possiamo superare questo pregiudizio "attenendoci alla nostra strategia originale e alle soluzioni che avevano senso per le nostre particolari personalità, obiettivi e situazioni finanziarie". Inoltre, ricorda che i media forniscono "intrattenimento esperto", quindi è spesso difficile distinguere tra ciò che è veramente prudente - e il meglio per te - e semplicemente popolare, ha detto.
6. Credenza errata: puoi ottenere ottimi consigli dai guru finanziari.
Sebbene tu possa apprendere alcune informazioni utili, fai attenzione ai suggerimenti finanziari validi per tutti. "La situazione di tutti è unica", ha detto Baker. Molti fattori, inclusi i tuoi obiettivi, l'età e la tolleranza al rischio, devono essere considerati. Baker desidera che i media trasmettano l'importanza di lavorare con un esperto finanziario. Proprio come cercheresti un esperto specializzato in una malattia che hai, dovresti fare lo stesso con un consulente finanziario.
Quando cerchi un consulente, puoi chiedere agli amici, ha detto Baker, "ma sii diffidente". (Baker ha effettivamente finito per subire la sua più grande perdita finanziaria dopo aver ricevuto una raccomandazione da un amico.) Se ti rivolgi agli amici, chiedi loro quanti soldi, in media, il consulente ha fatto per loro, ha detto.
Baker ha suggerito di visitare questi siti per ulteriori informazioni: FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), l'American College of Financial Services e la Financial Therapy Association.
Durante l'intervista a potenziali consulenti, ha suggerito di porre queste domande:
- Chi è il tuo cliente ideale? Ad esempio, il consiglio a un trentenne sarà molto diverso da quello a un settantenne, ha detto. Vuoi trovare un consulente che aiuti le persone con il tuo patrimonio netto e che sappia quali investimenti sono più adatti a te, ha detto.
- Che prezzo richiedi per i tuoi servizi? In un anno tipo, quanto spenderei per i tuoi servizi? Guadagni una commissione dal trading? È molto importante vedere se il consulente è in anticipo su quanto addebitano e come vengono pagati. Secondo Baker, alcuni consulenti vengono pagati una tariffa fissa all'ora, mentre altri vengono pagati una percentuale. "Più fanno per te, più fanno [per se stessi]."
- Sei disponibile in qualsiasi momento per rispondere alle mie domande?
- Ti iscrivi a standard di idoneità o fiduciari? L'idoneità è uno standard di responsabilità inferiore. La responsabilità fiduciaria è quando "hai la responsabilità etica di agire nel migliore interesse del tuo cliente", ha detto Baker. Supponiamo che la società di un consulente abbia acquistato troppe azioni Coco-Cola e abbia bisogno di venderle. Potrebbe essere adatto a te, ma potrebbe non essere nel tuo migliore interesse. (Ulteriori informazioni sulla distinzione.)
Considera se ti fidi o potresti fidarti di questo consulente. Potresti scegliere un consulente di una società indipendente perché non avrà bisogno di spingere le azioni della società, ha detto.
7. Credenza errata: non ci vuole molto sforzo per gestire il denaro in modo efficace.
La gestione del denaro in realtà "richiede un vero impegno e attenzione ai dettagli", ha detto Baker. "Si tratta di sedersi e guardare tutti i fatti economici della tua vita, [come] le bollette, le abitudini di spesa e gli obiettivi".
Se sei sposato, siediti con il tuo coniuge e fatti un'idea. "È un grave errore per una persona della famiglia fare tutti i soldi senza la consultazione dell'altra." (Se una persona ha il controllo mentre l'altra è ignara, questo porta a problemi di relazione, ha detto.)
"Presta un po 'di attenzione alle [tue finanze] ogni giorno." Ad esempio, rivedi le tue spese, apri la posta e controlla le bollette, ha detto. Utilizza programmi come QuickBooks per avere una chiara comprensione di quanto stai spendendo e apportare le modifiche necessarie.
Sebbene il denaro sia un argomento tabù, è fondamentale discuterne con la tua famiglia, ha detto Baker. "Non aver paura di parlare di soldi o di chiedere aiuto a un terapista finanziario, al tuo commercialista o anche a un buon amico." Se il tuo amico sta lottando con gli stessi problemi, puoi affrontarli insieme, ha detto.
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