Lo studio mostra il legame tra il debito dei genitori e il benessere dei bambini

Una nuova ricerca mostra che alcuni tipi di debito che i genitori si assumono possono avere effetti negativi sul benessere socio-emotivo dei bambini.

Secondo lo studio, pubblicato sulla rivista Pediatria, i bambini che avevano genitori con livelli più elevati di mutui sulla casa e debiti studenteschi avevano un maggiore benessere socio-emotivo con meno problemi comportamentali rispetto ai bambini i cui genitori hanno meno mutui e debiti per prestiti studenteschi.

I risultati suggeriscono che i bambini beneficiano di un ambiente in cui i loro genitori possiedono una casa e / o hanno livelli di istruzione più elevati, secondo i ricercatori.

Lo studio ha anche scoperto che i bambini con genitori che avevano livelli più elevati o aumenti del debito non garantito - come debito della carta di credito, debito medico e prestiti con anticipo sullo stipendio - avevano probabilità di sperimentare un benessere socioemotivo più povero.

Secondo Lawrence M. Berger, direttore dell'Istituto per la ricerca sulla povertà, alti livelli di debito non garantito possono creare stress o ansia per i genitori, il che può ostacolare la loro capacità di esibire comportamenti genitoriali buoni e, successivamente, influenzare il benessere dei loro figli. e professore e presidente del programma di dottorato presso la School of Social Work dell'Università del Wisconsin-Madison, e Jason N. Houle, assistente professore di sociologia al Dartmouth College.

"Ha senso intuitivo che un debito che può aiutarti a migliorare il tuo stato sociale nella vita e fare investimenti - assumendo prestiti agli studenti per andare al college o prendendo un mutuo per comprare una casa - potrebbe portare a risultati migliori, pur assumendo debiti che non è legato a questi investimenti, come il debito della carta di credito, può essere più dannoso ", ha detto Jason N. Houle, assistente professore di sociologia a Dartmouth. “Questo è davvero quello che troviamo.

"Nel complesso, i nostri risultati supportano la narrativa che il debito è una 'spada a doppio taglio', come afferma la mia collega della Ohio State University, Rachel Dwyer", ha continuato. "Il debito può colmare il divario tra le risorse economiche immediate della tua famiglia ei costi dei beni e quindi può essere una risorsa preziosa, ma alla fine della giornata, deve essere ripagato con gli interessi e talvolta con molto interesse quando arriva al debito non garantito ".

Sulla base dei dati del National Longitudinal Study of Youth 1979 e Children of the NLSY-79, i ricercatori hanno studiato più di 9.000 bambini di età compresa tra i cinque ei 14 anni e le loro madri ogni anno o ogni due anni dal 1986 al 2008.

Per misurare il benessere socio-emotivo dei bambini, i ricercatori hanno esaminato il punteggio totale di un bambino nell'Indice dei problemi comportamentali (BPI), una serie di 28 domande alle madri che esamina la frequenza e la gravità del comportamento per i bambini dai quattro anni in su.

Lo studio ha quindi misurato il debito personale totale che un genitore può avere che non è stato contratto per avere un'impresa, inclusi: debito domestico (mutuo o prestito di equità domestica); debito scolastico; debito auto; e debito non garantito, come debito della carta di credito, debito medico, prestiti con anticipo sullo stipendio e altri tipi di debito non legati a un'attività.

Secondo i ricercatori, un punto di forza dello studio è che mette a confronto le stesse famiglie nel tempo ed esamina come i problemi comportamentali dei bambini cambiano quando i loro genitori si indebitano e escono dai debiti nel corso della loro infanzia, piuttosto che confrontare famiglie diverse che hanno diversi livelli di debito in un unico momento.

"La maggior parte delle volte nelle scienze sociali, per una domanda come questa, useremo i dati dei sondaggi e le analisi statistiche per fare confronti", ha osservato Houle. "Se siamo interessati a come il debito è collegato al benessere dei bambini, confronteremo i bambini delle famiglie che hanno molti debiti con le famiglie che hanno meno debiti.

“Se i bambini di quelle famiglie che hanno molti debiti stanno facendo peggio dei bambini delle famiglie con meno debiti, potremmo dire che il debito potrebbe essere una spiegazione del perché. Un problema con questa analisi tradizionale è che stiamo confrontando famiglie diverse (quello che chiameremmo un confronto "tra famiglie") e le famiglie sono diverse per molte ragioni: la correlazione non è causalità, come si suol dire.

"Quello che facciamo in questo studio è leggermente diverso", ha spiegato. “Seguiamo le stesse famiglie nel tempo e essenzialmente ci chiediamo: cosa succede ai bambini nelle famiglie quando i loro genitori si assumono o estinguono i debiti nel tempo? Pertanto, stiamo fondamentalmente facendo un confronto "all'interno della famiglia".

"Invece di confrontare famiglie diverse tra loro, stiamo confrontando le famiglie a se stesse nel tempo. Questa non è affatto una soluzione perfetta al problema della `` correlazione non è causalità '', ma può costituire un caso più convincente e suggerisce che se una famiglia assume una grande quantità di debiti non garantiti, i suoi figli potrebbero sentirne le conseguenze debito."

Lo studio ha rilevato che:

• I bambini i cui genitori hanno un debito in media hanno avuto un maggiore benessere socioemotivo con meno problemi comportamentali;
• I bambini i cui genitori hanno debiti non garantiti avevano più problemi di comportamento rispetto a quelli con debiti non garantiti.
• I genitori con un debito non garantito nello studio dovevano un totale medio di $ 10.000 di debito non garantito e avevano livelli maggiori di debito totale, istruzione e auto, ma meno debito domestico rispetto a quelli senza debito non garantito, indicando che era probabile che gli individui più avvantaggiati prendessero su più debiti dato che avevano un maggiore accesso al credito.
• Se i genitori avevano $ 5.000 di debiti non garantiti e tale cifra doveva essere aumentata alla media nel campione di $ 10.000 di debiti non garantiti, ciò si traduce in un aumento del problema del comportamento dei bambini.

"Penso che sia comune presumere che coloro che stanno lottando con il debito siano coloro che hanno preso decisioni finanziarie sbagliate o sono irresponsabili, ma la ricerca mostra che la realtà è abbastanza diversa", ha detto Houle.

"Per coloro che stanno assumendo molti debiti con la carta di credito, o sono sepolti in debiti medici o hanno prestiti con anticipo sullo stipendio - per molti, è l'unica scelta che hanno. In un'era in cui i salari sono rimasti stagnanti e i costi sono aumentati ma il credito è diventato più facilmente disponibile (a causa in gran parte delle politiche di deregolamentazione finanziaria a livello statale e federale negli ultimi tre decenni), le famiglie si stanno indebitando per aiutare a sbarcare il lunario e mantieni la testa fuori dall'acqua.

"Fondamentalmente, se siamo preoccupati per gli aspetti positivi e negativi del debito, dovremmo chiederci: come tutto questo credito è diventato disponibile in primo luogo; e perché le famiglie prendono in prestito ", ha continuato.

“Tuttavia, a un livello più immediato, se alcune forme di debito sono stressanti per le famiglie e i loro figli, potremmo chiederci come possiamo alleviare parte di quello stress. Sebbene esuli dallo scopo di questo studio, altri hanno indicato la consulenza finanziaria o l'educazione finanziaria come potenziali soluzioni a breve termine. Nei confini di uno studio pediatra, un rinvio a uno di questi servizi può aiutare a breve termine, ma non risolve i problemi strutturali più grandi ".

Fonte: Dartmouth College