La mia esperienza di assicurazione sanitaria

Ci sono milioni di americani che non sono coperti dall'assicurazione sanitaria perché non possono permettersela o perché il loro datore di lavoro non la fornisce (o una combinazione dei due). Mi considero fortunato perché posso permettermelo, anche mentre lavoro per conto mio (sebbene sia tutt'altro che conveniente).

Sono entrato e uscito da piani di assicurazione sanitaria per anni, perché alterno il lavoro per me stesso (come consulente, di solito, ma più recentemente come a tempo pieno qui per Psych Central) e lavorare per un'azienda con la consueta gamma di benefici. Ogni volta che lasci un'azienda con cui hai lavorato a tempo pieno (di solito da più di un anno), hai una delle tre scelte:

1. Passa al piano di assicurazione sanitaria del tuo coniuge, supponendo che lavori a tempo pieno e abbia una buona copertura assicurativa sanitaria;
2. Continua con il piano della tua azienda, sotto una cosa chiamata "COBRA", ma devi pagare tutti i premi ogni mese (ad esempio, quello che stavi pagando dal tuo stipendio, più quello che la compagnia stava pagando per te);
3. Diventa senza assicurazione e spera per il meglio!

Quando avevo 20 anni, come la maggior parte delle persone sui 20, non prestavo molta attenzione all'assicurazione sanitaria, all'assistenza sanitaria o alla copertura sanitaria. Ero in buona salute, non ero mai stato in ospedale e la mia famiglia ha una piccola storia di problemi di salute che non erano direttamente attribuibili a una causa ambientale. (Entrambi i miei nonni, ad esempio, sono morti per complicazioni di cancro ai polmoni e / o malattie polmonari, per aver lavorato nelle miniere di carbone intorno a Hazelton, Pennsylvania.)

Ma invecchiando, ti sposi, ti sistemi e, soprattutto se hai figli, l'assicurazione sanitaria e la tua assistenza sanitaria personale non sono più una parte facoltativa della tua vita. Devi sederti, pensare a queste cose e assicurarti che quando ti muovi in ​​termini di carriera, rimani coperto (attraverso il tuo lavoro o quello del tuo coniuge). Non puoi più dare per scontato il tuo essere sano.

Così, un anno fa, quando ho lasciato il mio più recente impiego a tempo pieno, ho deciso per l'opzione 2, COBRA. COBRA ti dà 18 mesi per trovare un altro piano (o un altro lavoro a tempo pieno), che è un sacco di respiro per gente come me. Quello che nessuno ti dice, tuttavia, è che COBRA è un sistema che, sebbene presumibilmente garantito dalle normative per offrirti una copertura sanitaria per 18 mesi, fa tutt'altro.

Due volte in 12 mesi - prima, all'inizio del piano, e ora, 12 mesi dopo - siamo andati a far compilare le prescrizioni solo per sentirci dire: "Mi dispiace, non hai alcuna assicurazione sanitaria". Eh?

Non c'è niente di più frustrante o aggravante che pagare grandi somme di denaro per un servizio tutt'altro che affidabile. E il problema con COBRA è che non è colpa di nessuno. È un tentativo ben intenzionato di garantire la copertura sanitaria durante le normali transizioni di vita delle persone. Ecco come funziona, in teoria.

A tutti gli effetti, sei un dipendente "speciale" della compagnia per quanto riguarda la compagnia di assicurazione sanitaria. Hai ancora lo stesso piano di benefit di quando lavoravi per l'azienda (e gli eventuali sconti negoziati dall'azienda per conto dei loro dipendenti), ma devi solo inviare loro un assegno una volta al mese per il piacere della copertura. Finché lo fai, tecnicamente dovresti godere di una copertura "ininterrotta" dal momento in cui lasci il lavoro del datore di lavoro fino a 18 mesi dopo.

Le difficoltà sono iniziate immediatamente. C'è un ritardo di 2-4 settimane tra la tua partenza dalla tua compagnia e la compagnia di assicurazioni che riconosce che continuerai a essere coperto da COBRA. Nessuno ci ha parlato di questo quando ho lasciato l'azienda. Quindi, quando mia moglie è andata a farsi fare una prescrizione regolare, immagina la sua sorpresa quando le è stato detto: "Scusa, non hai alcuna assicurazione sanitaria". Forse era colpa delle risorse umane della compagnia, forse era della compagnia di assicurazioni ... Nessuno lo sa, nessuno si prende il merito per la mancata informazione, sei solo lasciato a fare telefonate frenetiche avanti e indietro tra i due cercando di capire le cose.

Avanti veloce 12 mesi dopo. In realtà abbiamo iniziato il processo per ottenere i nostri benefici sanitari tramite un'altra organizzazione, ma abbiamo alcuni dettagli da definire. Nel frattempo ho diligentemente inviato i miei assegni mensili alla compagnia di assicurazioni. Di nuovo, mia moglie va a compilare una prescrizione regolare e, di nuovo, le viene detto la stessa cosa: "Mi dispiace, non hai alcuna assicurazione sanitaria". Una chiamata alla compagnia di assicurazioni conferma effettivamente che non lo faccio (anche se fisso l'estratto conto che è arrivato 2 giorni prima chiedendo un altro $ xxx.xx e mostrando il saldo del mio conto come $ 0). Suggeriscono debolmente di chiamare il dipartimento delle risorse umane del vecchio datore di lavoro. Ok grazie.

Una chiamata alla simpatica donna che gestisce le risorse umane presso l'azienda conferma che l'azienda ha apportato alcune modifiche al proprio piano sanitario alla fine dell'anno scorso e che il piano su cui mi trovavo non è più stato offerto. Avrei dovuto essere informato del cambio di trasferimento a un altro piano, ma non è successo. Non mi interessa puntare il dito qui, poiché tutto ciò che voglio onestamente è indietro la mia copertura sanitaria. Quindi chiama la persona di contatto che ha presso la compagnia di assicurazioni, e ora aspetto di sapere quando riprenderà la mia copertura (anche se, secondo le mie dichiarazioni, non è mai finita).

Quando un'azienda continua a prendere i tuoi soldi e incassare gli assegni per il tuo conto, ma non fornisce i servizi promessi, non è una frode? Eppure la compagnia di assicurazione sanitaria, che mi dice e pensa che la mia copertura sanitaria sia terminata il 1 ° gennaio, ha felicemente incassato l'assegno di premio di gennaio 4 settimane fa.

Quindi, quando ti chiedi cosa c'è che non va nel sistema sanitario americano, ecco solo un altro punto di dati da mettere in quel tuo paniere. COBRA, un piano ben concepito per offrire una copertura continua (se non costosa) ai dipendenti che lasciano il lavoro a tempo pieno, è pieno di buchi e mancanza di responsabilità. Nessuno sta monitorando i dipendenti che scelgono COBRA e nessuno si preoccupa davvero di loro se qualcosa va storto.

Non è facile "riparare" l'assistenza sanitaria in America. Periodo. È semplicemente troppo complesso e arcano, proprio come il codice fiscale americano. Ha molti interessi speciali coinvolti che vogliono mantenere le cose come sono (alcuni, per ottime ragioni - implementano un sistema di cartelle cliniche in un ospedale e si blocca, le persone possono benissimo morire). Devi solo fare il possibile per migliorarlo, passo dopo passo, passo dopo passo. E abbi pazienza. Tanta tanta pazienza.