I tratti della personalità influenzano la spesa per la pensione

Secondo un nuovo studio pubblicato sulla rivista, la velocità con cui una persona spende i suoi risparmi per la pensione può avere più a che fare con la sua personalità che se ha molti debiti o vuole lasciare un'eredità. Psicologia e invecchiamento.

I risultati mostrano che le persone che sono più gradevoli o più aperte a nuove esperienze - o quelle più nevrotiche o negative - potrebbero spendere i propri risparmi per la pensione a un ritmo più veloce di quelle che sono più estroverse o hanno un atteggiamento positivo.

"Poco si sa su ciò che motiva personalmente i pensionati a prelevare denaro dai loro portafogli di investimento poiché la maggior parte degli studi sui tassi di ritiro del portafoglio affrontano questioni tecniche, come la riduzione del rischio di deficit finanziario o l'adeguamento della spesa in base all'aspettativa di vita percepita", ha affermato l'autore principale Sarah Asebedo , Ph.D., della Texas Tech University di Lubbock, Texas.

"Lo scopo di questo studio era quello di indagare su come i tratti della personalità sono correlati alle decisioni di ritiro del portafoglio dei pensionati".

Per lo studio, Asebedo e il coautore Christopher Browning, Ph.D., anche lui di Texas Tech, hanno analizzato la personalità e i dati psicologici di più di 3.600 persone negli Stati Uniti, dai 50 anni in su (l'età media era 70), nel Ondate del 2012 e 2014 dello studio sulla salute e la pensione.

I dati sono stati associati ai dati fiscali degli stessi partecipanti per tenere conto dei prelievi dai conti pensionistici individuali. I ricercatori hanno utilizzato solo i partecipanti che hanno effettuato prelievi dai loro conti pensione e altri conti di risparmio.

I partecipanti sono stati valutati in base a quelli che molti psicologi chiamano i tratti della personalità dei "Big Five": apertura all'esperienza (cioè, sono creativi, fantasiosi, avventurosi e curiosi), coscienziosità (cioè, sono organizzati, approfonditi, laboriosi e cauti), estroversione, piacevolezza (cioè sono comprensivi, premurosi, cordiali e disponibili) e nevroticismo (cioè sono nervosi, preoccupanti, lunatici e non calmi).

I ricercatori hanno anche esaminato i dati sulla quantità di partecipanti al controllo percepiti di avere sulla loro situazione finanziaria e in che misura hanno provato una varietà di emozioni positive e negative nei 30 giorni precedenti.

"Abbiamo scoperto che quelli con maggiore coscienziosità, estroversione, emozioni positive e sentimenti di controllo sulle proprie finanze si sono ritirati dai loro portafogli di pensionamento a un tasso inferiore rispetto a quelli con maggiore apertura, gradevolezza, nevroticismo ed emozioni negative", ha detto Asebedo.

I risultati sono rimasti anche dopo che i ricercatori hanno preso in considerazione le decisioni di ritiro del portafoglio, come l'aspettativa di lasciare un'eredità, l'età, lo stato civile e il debito ipotecario.

Asebedo ritiene che questo possa essere il primo studio a esaminare il ruolo che i tratti della personalità giocano nella velocità con cui le persone trascorrono il loro portafoglio pensionistico e rappresenta un contributo importante a un campo di studio che si è storicamente concentrato su fattori tecnici piuttosto che umani.

I risultati suggeriscono che i professionisti finanziari dovrebbero tenere in considerazione i tratti della personalità dei loro clienti quando sviluppano strategie di pensionamento invece di concentrarsi interamente sulle situazioni finanziarie dei loro clienti, ha detto Asebedo.

Un tasso di prelievo più elevato non è necessariamente una cosa negativa né un tasso di prelievo più basso è sempre positivo, ha avvertito.

“Un tasso di prelievo dal portafoglio più elevato è preoccupante se mette l'individuo su un percorso per rimanere senza soldi troppo presto. Tuttavia, se il più alto tasso di prelievo del portafoglio non corre il rischio di rimanere senza soldi, allora potrebbe benissimo facilitare una vita ben vissuta ", ha detto Asebedo.

“Allo stesso modo, un tasso di prelievo inferiore è una buona cosa se facilita la spesa controllata dal portafoglio a un livello che lo protegge dall'esaurimento anticipato. Se l'individuo sta spendendo poco e rinuncia a esperienze che godrebbe a causa di un'abitudine di risparmio che non è in grado di rompere, allora il basso tasso di ritiro è un'opportunità persa per massimizzare la vita per cui ha salvato ".

Fonte: American Psychological Association